Сбербанк страховка по ипотеке: можно ли отказаться от страховки?

Ипотека — целевой кредит на приобретение недвижимости. Для оформления нужна страховка. Ипотечное страхование разделяется на:

1. Страхование залогового имущества. Страхует приобретаемое жилье на разрушение.
2. Титульное страхование. Гарантирует выплату при утрате права собственности или управления.
3. Страхование жизни и здоровья. Связано с утратой жизни и трудоспособности.

Титульное страхование недвижимости и страхование жизни заемщика не обязательные услуги. Отказ — изменение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (в частности). Каждый банк устанавливает определенные требования и свои условия, но процентные ставки по кредитам и ипотеке всегда растут.

Последние два вида страхования заемщик оформляет по желанию. А что будет, если не платить страховку по ипотеке? Можно отказаться от страхования на право собственности, есть мнение, что выплата страхового возмещения, в случае утраты прав на собственность, в большинстве случаев, не выплачивается. А вот отказ от страхования жизни, приведет к увеличению процентной ставки по ипотеке в Сбербанк на 1%! Стоимость страхования жизни колеблется от 0,3% до 3-4%. И зависит от многих факторов, рассчитываемых страховщиком (возраст, здоровье, вес, место работы и др.). Далее мы расскажем, где страхование жизни дешевле.

Страхование залогового имущества, согласно Федеральному закону от 23.06.2014 N 169-ФЗ, обязательное условие при ипотечном кредитовании. Оформляется на время ипотеки или пролонгируется ежегодно. В случае пожара, разрушения объекта, затопления и др. возмещается порча имущества.

Страхование имущества при ипотеке даст уверенность в завтрашнем дне. Недвижимость будет находиться в исправном состоянии на все время выплат заемщиком долга по ипотеке. Кстати, если банк не предлагал вам этот вид страхования, вы можете, застраховать имущество в любой страховой компании и потребовать возмещение затраченных на страховку средств.

Страхование жизни при ипотеке

Сбербанк настаивает на оформлении страховки. Но, поверьте, ставки страхования жизни будут не низкими. Страхование нужно осуществить на сумму займа до подписания кредитного договора(!), в противном случае увеличится процентная ставка.

После покупки недвижимости ее нужно застраховать для банка. Отказаться от этой процедуры нельзя: она считается обязательной по закону, а жилье находится в залоге у финансовой организации. Если наступит форс-мажорный случай, выгодоприобретателем станет Сбербанк, имущество изначально страхуется в его пользу.

Страхование тесно связано с потерей времени и денежными затратами (требуется ежегодное продление договора и внесение обязательных платежей). Имеется и преимущество. Так, в случае, если имущество будет утрачено или испорчено, ущерб будет возмещен страховой компанией (СК). То есть достаточно купить полис и спать спокойно, ведь если произойдет какая-то форс-мажорная ситуация, не нужно будет искать средства на ремонт.

И какова цена спокойствия? Можно сделать страховку дешево по ипотеке Сбербанка? Сумма зависит от состояния недвижимости. Для точной стоимости выясняется техническое состояние объекта, этаж, год постройки, свойства базовых элементов конструкции. По этой причине суммы на страхование недвижимости могут быть самыми разными.

Например, заемщик берет ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то страховка будет стоить, примерно, 4500 тысячи за первый год страхования или 0,225%. Одновременно с уменьшением долга по ипотеке будет изменяться цена страховки.

Как вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке?

После того как погашен долг перед банком, можно вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке. К сожалению, не все люди в курсе такой возможности. Но как это сделать? Нужен определенный алгоритм действий, чтобы вернуть страховку по ипотеке, взятой в Сбербанке. Для начала необходимо подать заявление. Возврат возможен в следующих случаях:

• действие страховки больше 11 месяцев, и досрочно погашен кредит, заемщик может получить годовой взнос;
• срок действия полиса полгода, задолженность полностью и досрочно погашена, клиент получит половину стоимости оплаченных взносов;
• если срок действия страховки — меньше 6 месяцев, возврат может не произойти (в этом случае заемщик может подать иск в суд).

К заявлению нужно приложить справку из Сбербанка о том, что задолженность частично или полностью погашена.

Страховка при рефинансировании. Возврат страховки по ипотеке

Рефинансирование — это программа, с помощью которой можно погасить задолженность перед банком, оформив новый кредит в другой финансовой организации. Как можно вернуть страховку по ипотеке в этом случае? Действия при рефинансировании ипотеки с имеющейся страховкой:

1. Продлить полис можно, если СК является аккредитованной в новой финансовой организации. Нужно заключить новый договор с учетом премии, оплаченной ранее. Иначе продлить его с доплатой или без.
2. Если рефинансирование происходит в страховой компании, которая не аккредитована банком, возвращаются неиспользованные уплаченные взносы. Вместе с этим заключается договор с другой СК. Заемщик оплачивает сумму страховки.

При рефинансировании суда погашается полностью и досрочно, происходит оформление новой страховки имущества на другой срок. А если предыдущая страховка все еще действует, заемщик может вернуть страховую премию. Просто подайте заявление в СК.

Дешевое страхование жизни ипотеки. Как отказаться от страховки в Сбербанке

Банкам выгодно оформлять страхование: они получают агентское вознаграждение за это. Поэтому многие финансовые организации не предоставляют клиентам полную информацию об этой услуге. Так что лучше оформлять полисы у аккредитованных страховых компаний. Почему? Нередки случаи, когда выясняется, что банк и СК — аффилированная структура.

Кстати, аккредитованные СК осуществляют страхование жизни дешевле, чем банки. Стоимость ниже в 3-4 раза! Сбербанк потребует оформить страховку квартиры или любой другой недвижимости по ипотеке — соглашайтесь, получайте одобрение банка, выбирайте аккредитованные компании Сбербанка, страхуйте имущество на общую стоимость жилья или не превышающую сумму займа на приобретение жилья (169-ФЗ от 23.06.2014 N). В этом случае никакие трудности не встанут на пути.

Застраховаться в СК нужно на сумму кредита еще до подписания кредитного договора, иначе процентная ставка вырастет. Страховщик должен знать номер кредитного договора. Для этого заемщику надо отправиться в Сбербанк, узнать эту информацию, обратно вернуться в СК, потом опять в банк. Неудобно, зато существенно дешевле. Из документов требуется только паспорт.

Залоговое страхование имущества происходит после покупки объекта или сдачи новостройки. От этой страховки отказаться нельзя по закону, как мы выяснили выше. Сбербанк настаивает на своей страховке. Как поступить в этом случае? Отправляемся в аккредитованные компании сбербанка, оформляем полис на сумму остатка по кредиту или на общую стоимость жилья. Страхуется только конструктив здания. Будет нужна оценка жилья, паспорт, выписка из ЕГРН, кредитный договор, договор долевого участия. Точный список документов запрашивайте у страховщика, он разный.

Заключение

Страхование по ипотеке имеет множество нюансов, не забывайте учитывать их. Внимательно(!) читайте кредитный договор, не пропуская ни один пункт, а лучше изучите его дома.